Prestito personale: quando conviene e quando no

Una delle grandi decisioni da prendere quando si cerca un finanziamento non finalizzato (quindi con una somma non vincolata a un determinato scopo):quando conviene il prestito personale? E non è meglio puntare alla cessione del quinto? 

In realtà, quest’ultima soluzione, in molte circostanze, non è percorribile perché mancano i requisiti. Quindi si punta direttamente sul prestito personale. In altri casi, però, non è così.

Infatti, si può scegliere o meno il prestito personale e conviene valutare quando conviene e quando no. Non è solo una questione di tassi d’interesse, ma bisogna valutare anche chi sei (lavorativamente parlando) e cosa ti serve. La cessione del quinto è una condizione rassicurante per la banca, il prestito personale è più agile ma richiede delle attenzioni in più: ecco quando conviene e quando no. Ma anche quando è l’unica soluzione utile.

Prima domanda: cos’è il prestito personale?

Per capire meglio quando conviene e quando no, dobbiamo avere un’idea chiara del concetto di prestito personale.

Questo è un contratto di finanziamento con il quale un istituto di credito – una banca o una società finanziaria – eroga una somma di denaro a un privato, senza che quest’ultimo sia obbligato a specificare come utilizzerà quei soldi. 

Questa opzione si basa sulla capacità di reddito. Se il profilo è considerato rischioso, la banca può aumentare i tassi d’interesse o negare il prestito. Questa soluzione non è collegata alla busta paga e il versamento della rata non è automatico.

Quando conviene il prestito personale

Il prestito personale è la scelta perfetta per i liberi professionisti e le partite IVA che non hanno una busta paga fissa su cui addebitare la rata. Ed è ideale anche per chi ha una buona capacità di rimborso e vuole procedere con un finanziamento veloce, senza tanti vincoli. 

Anzi, puoi ottenere una rata molto vantaggiosa se hai uno storico creditizio immacolato. La cessione del quinto viene data anche ai cattivi pagatori, il prestito personale no. 

Ma se il tuo nominativo non è segnalato, le rate possono essere anche più vantaggiose. Inoltre, se hai bisogno di liquidità questa è la soluzione ideale. L’erogazione della liquidità è più rapida perché non coinvolge il datore di lavoro. 

Quando conviene la cessione del quinto

In alcuni casi, non è conveniente il prestito personale ed è meglio puntare su altri prodotti se hai i requisiti per ottenere questa soluzione. Ovvero, un contratto di lavoro a tempo determinato o indeterminato. Quali sono le condizioni in cui possiamo dire che non è conveniente scegliere il prestito personale?

In primo luogo, quando sei segnalato come cattivo pagatore. Con la cessione del quinto, la rata viene trattenuta alla fonte.

Il rischio per la banca è minimo mentre con il prestito personale c’è un rischio maggiore. Quindi, la cessione del quinto è la soluzione per chi ha avuto ritardi nei pagamenti passati. 

Se sei un dipendente pubblico o statale, inoltre, devi valutare con attenzione i tassi d’interesse delle varie soluzioni: in molte circostanze, queste categorie godono di tassi agevolati sulla cessione del quinto che spesso battono il prestito personale.

Ancora un consiglio: se hai già troppi impegni finanziari è meglio evitare il prestito personale, perché c’è un rischio di sovraindebitamento difficile da gestire in un secondo momento.

Prestito personale: quando conviene e quando no?

Ti conviene scegliere il prestito personale quando hai un profilo creditizio cristallino, vuoi liquidità in tempi ridotti rispetto ad altre opzioni. E magari devi aggiungere una linea di credito alla cessione del quinto, a condizione che il reddito sia adeguato.

Se quest’opzione è percorribile, non hai particolari esigenze in termini di rapidità del credito e vuoi gestire il prestito con tranquillità conviene valutare un’alternativa al prestito personale. In ogni caso, la risposta ideale arriva dal confronto e dalla valutazione con i tuoi consulenti dedicati proprio a questo.