Quali sono i documenti necessari per chiedere una cessione del quinto?

Se conosci qualcuno che ha già chiesto e ottenuto una cessione del quinto ti dirà sicuramente questo: è facile e ci vogliono pochi documenti. Questo vale sia per lo stipendio che per la pensione.

Per sintetizzare, la documentazione per chiedere e ottenere la cessione del quinto, a prescindere dal fatto che si tratti di una richiesta inviata alla banca o a una finanziaria, si divide in tre pilastri: i documenti di riconoscimento, la certificazione del reddito e, soprattutto, i documenti specifici sulla stabilità del reddito. Come, ad esempio, il Certificato di Stipendio per i dipendenti o la Comunicazione di Quota Cedibile per i pensionati.

Questo blocco di documenti – sicuramente poco impegnativo – permette all’istituto di credito di valutare la garanzia della tua busta paga o pensione. Così si procede con l’attivazione della polizza assicurativa obbligatoria senza richiedere ulteriori garanzie come avviene con altre tipologie di prestiti.

Documenti necessari per tutte le cessioni

Non basta di certo avere solo una fonte di reddito per procedere. Ecco una prima lista di documenti per la cessione del quinto che saranno necessari sempre, a prescindere dal fatto che si tratti di un finanziamento legato alla pensione o allo stipendio:

• Documento d’identità valido: carta d’identità, patente o passaporto. Assicurati che siano ancora validi.
• Codice Fiscale o Tessera Sanitaria.
• Ultima certificazione unica (CU, ex CUD) che puoi ottenere con il modulo online sul sito dell’INPS.
• Coordinate IBAN del conto corrente su cui desideri ricevere l’accredito del prestito collegato alla cessione.

Documenti per cessione dello stipendio

Se vuoi chiedere la cessione del quinto dello stipendio, finanziamento dedicato solo ai lavoratori dipendenti pubblici o privati, i documenti si concentrano sulla verifica del tuo rapporto di lavoro e della solidità dell’azienda. Quindi, oltre a quelli elencati sopra per verificare CU e identità devi aggiungere:

• Ultime due o tre buste paga necessarie per scoprire la media dello stipendio netto attuale.
• Certificato di stipendio: una radiografia panoramica della tua condizione attuale con l’azienda.
• Attestato di servizio: in alcuni casi può sostituire o integrare il certificato di stipendio.
• Ultimo estratto conto contributivo INPS: richiesto a volte dalle assicurazioni per verificare la continuità lavorativa.

Diciamo che i fondamentali sono i primi due punti. Nello specifico, il certificato di stipendio viene redatto dal datore di lavoro. Indica la data di assunzione, la tipologia di contratto, la retribuzione lorda e netta e l’importo del TFR accantonato.

L’attestato di servizio, invece, serve a confermare che il rapporto di lavoro è attivo e non sono in corso provvedimenti di sospensione o licenziamento del lavoratore.

Documenti per la cessione della pensione

Ritorniamo un attimo indietro. I documenti per confermare l’identità sono sempre necessari ma dimentichiamo quelli necessari per la cessione del quinto dello stipendio e concentriamoci sulla pensione. Quali sono i punti da rispettare?

• Cedolino della pensione: gli ultimi due o tre cedolini recenti scaricabili dal portale INPS o ricevuti per posta.
• Comunicazione di quota cedibile: è il documento fondamentale rilasciato dall’INPS.
• Certificato di residenza o autocertificazione: a volte richiesto per confermare l’indirizzo dove ricevi la pensione.

Il documento decisivo, in questo caso, è quello che indica la quota cedibile: comunica alla finanziaria l’importo massimo della rata che può essere trattenuta mensilmente dalla pensione, calcolata al netto delle trattenute fiscali e previdenziali per rispettare la soglia minima di salvaguardia. Ovvero, chi eroga il prestito deve assicurarsi che la rata non decurti la pensione oltre quello che è il limite per garantire la dignità dell’individuo che chiede il prestito.

Come puoi facilmente intuire, la documentazione è ancora più snella rispetto a quella per i dipendenti. L’interlocutore principale delle banche o delle finanziarie è l’ente previdenziale (quindi l’INPS nella maggior parte dei casi). Ciò significa massima fiducia e controlli ridotti. Vuoi altre informazioni sul tema?