Quanto si può chiedere e chi può avere la delega di pagamento?

Uno degli strumenti più efficaci per ottenere un prestito particolarmente elevato è la doppia cessione del quinto, nota anche come delega di pagamento. Di cosa parliamo?

In pratica, si tratta di un prodotto finanziario che raddoppia la percentuale trattenuta dallo stipendio, raggiungendo anche il 40%. Si tratta di una soluzione conveniente? Chi può chiedere la delega di pagamento e quali cifre si possono chiedere?

Chi può richiedere la delega di pagamento?

La base di partenza è sempre la stessa: questa linea di credito può essere chiesta e ottenuta anche da cattivi pagatori e protestati, ma solo se siamo in presenza di un contratto di lavoro a tempo indeterminato. Prima di accettare, la finanziaria o la banca farà le dovute analisi per valutare la solidità dell’impiego.

A differenza della normale cessione del quinto, la delega di pagamento o doppia cessione è a discrezione del datore di lavoro: l’azienda non è obbligata ad accettare l’incarico di trattenere la rata, a meno che non esistano convenzioni specifiche.

Altra differenza: ci sono dei requisiti più selettivi, considerando che si tratta di un prestito impegnativo. Dipendenti statali e pubblici hanno quasi sempre accesso rapido a questa soluzione di credito grazie a convenzioni ministeriali. E i privati?

Devono lavorare in società di capitali di medie o grandi dimensioni. Le ditte individuali o le piccole cooperative raramente vengono accettate dalle assicurazioni. Il contratto a tempo indeterminato è un requisito fondamentale e sono richiesti almeno 6-12 mesi di assunzione, oltre a un TFR accantonato minimo.

I pensionati possono procedere?

No, essendo una formula molto impegnativa sul totale percepito mensilmente, i pensionati non possono accedere alla delega di pagamento. Per loro è prevista esclusivamente la cessione del quinto con prestiti che possono arrivare anche a 85/90 anni.

Quanto si può chiedere con la delega?

L’importo massimo non è una cifra fissa, ma dipende dal tuo stipendio e dalla durata del piano di ammortamento. Il meccanismo è questo: la rata massima della delega non può superare il 20% dello stipendio netto mensile che si somma alla cessione del quinto, quindi il totale massimo è pari al 40%.

Questo significa che con il doppio quinto puoi pagare una rata pari ai due quinti dello stipendio, per un prestito che può durare da 24 a 120 mesi (10 anni). Per legge, il prestito in questione deve essere coperto da una polizza rischio vita e impiego.

Ci sono alcune regole da rispettare?

Sì, come anticipato, la delega di pagamento non è un prestito come gli altri: potendo raggiungere somme importanti e arrivare a decurtare lo stipendio del 40%, la banca e il datore di lavoro controllano che la mensilità rimanente non scenda sotto il minimo vitale. Se sei un dipendente statale con uno stipendio alto, puoi arrivare a cifre molto importanti (anche oltre i 75.000 € lordi). Ma le verifiche devono essere effettuate con la massima precisione.